Kā saņemt Altum aizdevumu iekārtu iegādei: prasības, dokumenti un termiņi

Jā, Altum finansē iekārtu iegādi gan mazajiem un vidējiem, gan lielajiem uzņēmumiem. Investīcijām pamatlīdzekļos pieejams aizdevums līdz 5 000 000 EUR uz laiku līdz 15 gadiem, ar gada likmi no 3% + 6 mēnešu EURIBOR.

Lai aizdevumu saņemtu, uzņēmumam jāatbilst Altum finanšu veselības kritērijiem, jāiegulda pašu līdzdalība (parasti vismaz 10%) un jāiesniedz pieteikums ar finanšu datiem portālā mans.altum.lv. Šajā rakstā soli pa solim: kuru programmu izvēlēties, ko Altum pārbauda, kādi dokumenti vajadzīgi un cik ilgi viss aizņem.

Kuru Altum aizdevumu izvēlēties iekārtu iegādei?

Altum piedāvā vairākas aizdevumu programmas, un piemērotākā ir atkarīga no uzņēmuma vecuma, atrašanās vietas un projekta apmēra. Visām kopīgais: aizdevums paredzēts jaunai investīcijai, nevis esošu kredītu refinansēšanai.

Ja Tavs uzņēmums atrodas Augšdaugavas, Balvu, Krāslavas, Ludzas vai Alūksnes novadā, pārbaudi arī Altum 0% likmes piedāvājumu: tas attiecas uz jauniem aizdevumiem, kas pieteikti līdz 2027. gada 30. jūnijam. Ilgtspējīgiem projektiem Altum piedāvā likmi, kas samazināta par 25 bāzes punktiem.

Kādas prasības Altum izvirza uzņēmumam?

Altum ir valsts attīstības finanšu institūcija, tāpēc tā var finansēt projektus, kurus banka uzskata par pārāk riskantiem. Tas nenozīmē, ka vērtēšana ir formāla. Altum izvērtē gan skaitļus, gan cilvēkus aiz projekta.

1. Finanšu rādītāji

   Koriģētajam pašu kapitāla īpatsvaram jābūt vismaz 10%, plānotajām neto saistībām pret EBITDA ne vairāk kā 5, bet parāda apkalpošanas seguma attiecībai (DSCR) vismaz 1,2. Vienkāršoti: uzņēmuma naudas plūsmai ar rezervi jāsedz visi kredītu maksājumi.

2. Tīra vēsture

   Uzņēmumam nedrīkst būt VID nodokļu parāda (vai tam jābūt noslēgtai un pildītai vienošanās par nomaksu). Ne uzņēmumam, ne tā īpašniekiem un patiesā labuma guvējiem nedrīkst būt aktuāla kavējuma Latvijas Bankas Kredītu reģistrā vai citos parādnieku reģistros.

3. Projekta jēga un komanda

   Altum vērtē tirgus daļu, konkurences priekšrocības, tehnoloģiju līmeni un riskus, kā arī vadības komandas pieredzi. Iekārtas iegādes pamatojumam jāparāda, ko tā uzņēmumā mainīs: jauda, izmaksas, jauns produkts.

4. Pašu līdzdalība

   Minimālā līdzdalība investīciju projektā parasti ir 10%, bet precīzais apmērs atkarīgs no projekta mērķa. Altum prasīs pamatot, no kurienes šī nauda nāk.

Kāds nodrošinājums vajadzīgs?

Šeit Altum atšķiras no bankas visvairāk. Aizdevumiem līdz 100 000 EUR nodrošinājuma prasības ir samazinātas: par labu Altum jāieķīlā tikai par aizdevuma līdzekļiem iegādātais nekustamais īpašums vai reģistrējamais transportlīdzeklis, ja tādu pērk. Ja tiek pirktas iekārtas, kas nav reģistrējamas, cits nodrošinājums netiek prasīts.

Aizdevumiem virs 100 000 EUR prasītais nodrošinājums ir vismaz 135% apmērā no aizdevuma. Iegādājamā iekārta parasti kalpo kā daļa no nodrošinājuma, bet bieži vajadzīga arī papildu ķīla, piemēram, nekustamais īpašums.

Kā pieteikties Altum aizdevumam soli pa solim

1. Sagatavo projekta aprēķinus

   Pirms pieteikuma noskaidro iekārtas cenu, līdzdalības avotu un to, kā investīcija ietekmēs ieņēmumus un izmaksas nākamajos gados. Šis ir posms, kurā visbiežāk tiek pieļautas kļūdas, jo prognozes neiztur DSCR un EBITDA kritērijus.

2. Reģistrē uzņēmumu mans.altum.lv

   Autentificējies un reģistrē uzņēmumu Altum klientu portālā.

3. Aizpildi klienta anketu

   Norādi informāciju par uzņēmuma īpašniekiem un patiesā labuma guvējiem.

4. Iesniedz aizdevuma pieteikumu

   Sadaļā "Jauns pieteikums" izvēlies aizdevumu uzņēmējdarbībai un pievieno dokumentus. Atkarībā no projekta Altum var pieprasīt papildu informāciju.

5. Izvērtēšana, lēmums un līgums

   Altum eksperti analizē projektu un uzdod precizējošus jautājumus. Pēc pozitīva lēmuma tiek slēgts aizdevuma līgums un noformēts nodrošinājums.

Visus šos soļus vari iziet pats. Jautājums ir, cik daudz laika tam vēlies veltīt un cik liels ir risks saņemt papildu jautājumus vai atteikumu.

Cik ilgi jāgaida Altum lēmums?

Altum nepublicē vienotu izskatīšanas termiņu, jo tas atkarīgs no programmas, summas un dokumentu kvalitātes. Biznesa Kods pieredzē projekta sagatavošana aizņem no dažām dienām līdz vairākām nedēļām, atkarībā no tā, cik ātri uzņēmums iesniedz vajadzīgo informāciju. Pēc pilnīga pieteikuma iesniegšanas Altum lēmums praksē parasti tiek pieņemts līdz mēnesim, un šo posmu konsultants paātrināt nevar.

Piemēram, SIA "Upīša Projekti" gadījumā klientam atlika tikai nosūtīt informāciju par uzņēmumu un plānoto projektu. Projekta sagatavošanu un saskaņošanu ar Altum pilnībā uzņēmās Biznesa Kods komanda.

Lielākais laika zaudētājs ir nepilnīgs pieteikums: katrs papildu jautājums no Altum puses pagarina procesu. Tāpēc rūpīgi sagatavots pieteikums ar pilnu dokumentu komplektu ir ātrākais ceļš. Ja plāno ne tikai Altum, bet arī grantu vai bankas finansējumu, salīdzini variantus rakstā par to, kā izvēlēties starp ES fondiem, valsts atbalstu un bankas kredītu.

Biežāk uzdotie jautājumi

Ko atcerēties

Altum aizdevums iekārtām ir viens no pieejamākajiem finansējuma veidiem Latvijas uzņēmējiem: līdz 5 milj. EUR, līdz 15 gadiem un ar mazākām nodrošinājuma prasībām nekā bankā. Galvenais filtrs ir finanšu rādītāji un naudas plūsmas prognoze, kas pierāda spēju atmaksāt. Sagatavo pilnu dokumentu komplektu jau pirmajā reizē, pamato līdzdalības avotu un izvēlies programmu, kas atbilst uzņēmuma vecumam un atrašanās vietai.

Kā Biznesa Kods var palīdzēt

Biznesa Kods komanda izvērtē, kura Altum programma Tavam projektam ir izdevīgākā, un pārbauda, vai uzņēmums atbilst finanšu kritērijiem, vēl pirms pieteikuma iesniegšanas. Mēs sagatavojam naudas plūsmas prognozi un projekta aprakstu tā, kā Altum to sagaida, savācam dokumentu komplektu, iesniedzam pieteikumu un atbildam uz Altum jautājumiem Tavā vietā līdz pat lēmumam. Tu sniedz informāciju, mēs saliekam to pa plauktiņiem. Uzzini vairāk par mūsu valsts atbalsta piesaistes pakalpojumu vai piesakies bezmaksas izvērtējumam.