Faktorings vai overdrafts: ko izvēlēties naudas plūsmas robam

Ja naudas plūsmas robs rodas tāpēc, ka klienti maksā ar 30-90 dienu atlikšanu, faktorings parasti ir piemērotāks: tas pārvērš izrakstītos rēķinus naudā uzreiz. Ja robs ir neregulārs un rodas dažādu iemeslu dēļ (sezonalitāte, negaidīts izdevums, nevienmērīgi ieņēmumi), elastīgāks risinājums ir overdrafts vai kredītlīnija.

Abi instrumenti risina apgrozāmo līdzekļu trūkumu, bet strādā atšķirīgi, maksā atšķirīgi un banka tos izvērtē pēc citiem kritērijiem. Šajā rakstā salīdzinām, kad kurš ir izdevīgāks.

Kas ir faktorings?

Faktoringā uzņēmums nodod bankai vai faktoringa kompānijai prasījuma tiesības pret savu pircēju. Pēc preču piegādes vai pakalpojuma sniegšanas uzņēmums saņem lielāko daļu rēķina summas uzreiz, nevis pēc maksājuma termiņa. Latvijas bankas ir piedāvājušas finansējumu līdz 90% no rēķina summas, pamatojoties uz dokumentiem, kas apliecina piegādi.

Faktoringam ir divi galvenie veidi:

• Regresa faktorings: ja pircējs nesamaksā, risku nes pats uzņēmums, un tam jāatmaksā saņemtā nauda.
• Bezregresa faktorings: pircēja nemaksāšanas risku uzņemas finansētājs, bet tas parasti ir dārgāks un pieejams tikai par uzticamiem pircējiem.

Kas ir overdrafts?

Overdrafts ir kredītlimits norēķinu kontā: uzņēmums var aizņemties līdz noteiktai summai, kad konta atlikums ir nulle, un procentus maksā tikai par izmantoto daļu. Limits parasti tiek noteikts uz gadu un pēc tam pārskatīts. Banka to vērtē pēc uzņēmuma kopējās finanšu veselības un konta apgrozījuma, nevis pēc konkrētiem rēķiniem.

Kad izvēlēties faktoringu?

Kad izvēlēties overdraftu?

Overdrafts ir piemērotāks, ja naudas trūkums ir neregulārs un īslaicīgs: piemēram, sezonāls bizness, kura izmaksas rodas pirms sezonas, vai uzņēmums, kas strādā ar daudziem maziem klientiem, kur faktorings nav praktisks. Tas ir arī vienkāršāks administrēšanā, jo nav jāiesniedz katrs rēķins. Taču overdrafts nav paredzēts ilgtermiņa investīcijām. Ja limits tiek izmantots pastāvīgi pilnā apmērā, tas ir signāls, ka uzņēmumam vajadzīgs cits finansējuma veids.

Kā izvēlēties un pieteikties soli pa solim

1. Izanalizē, kur rodas robs

   Salīdzini, kad nauda ienāk un kad aiziet. Debitoru apgrozījuma dienas un sezonalitāte parāda, kurš instruments der.

2. Aprēķini kopējās izmaksas

   Salīdzini procentus, komisijas un administrēšanas laiku, nevis tikai likmi.

3. Sagatavo dokumentus

   Finanšu pārskati, debitoru saraksts, līgumi ar pircējiem (faktoringam) vai konta apgrozījums (overdraftam).

4. Salīdzini vairākus piedāvājumus

   Bankas un faktoringa kompānijas nosacījumi var būtiski atšķirties. Sarunās ir iespējams uzlabot cenu un limitu.

Biežāk uzdotie jautājumi

Ko atcerēties

Faktorings finansē konkrētus rēķinus un aug kopā ar pārdošanu, tāpēc tas der uzņēmumiem ar ilgiem apmaksas termiņiem. Overdrafts ir elastīga rezerve neregulāriem trūkumiem, bet nav paredzēts pastāvīgai finansēšanai. Bieži labākais risinājums ir abu kombinācija, izvēlēta pēc reāliem naudas plūsmas datiem.

Kā Biznesa Kods var palīdzēt

Biznesa Kods komanda analizē Tava uzņēmuma naudas plūsmu, nosaka apgrozāmo līdzekļu vajadzību un piedāvā finansējuma struktūru, kas to sedz par saprātīgām izmaksām. Mēs sagatavojam dokumentus, salīdzinām bankas un nebanku piedāvājumus un pārstāvam Tevi sarunās, lai nosacījumi būtu izdevīgi. Vairāk par naudas plūsmas pamatiem lasi rakstā Kas ir naudas plūsma un kāpēc tā ir svarīga uzņēmumam, vai uzzini par mūsu banku un nebanku finansējuma pakalpojumu.